¿Cuánto me pueden prestar según mi sueldo mensual?
Saber cuánto me pueden prestar según mi sueldo mensual es fundamental antes de solicitar un crédito. Muchas personas cometen el error de pedir más de lo que realmente pueden pagar, lo que las lleva al sobreendeudamiento. En este artículo aprenderás cómo calcular tu capacidad de endeudamiento, qué factores influyen y cómo estimar el monto que podrías recibir.
¿Qué es la capacidad de endeudamiento?
La capacidad de endeudamiento es el porcentaje de tus ingresos mensuales que puedes destinar al pago de deudas sin afectar tus gastos básicos como alimentación, vivienda y transporte.
🔸 La regla general es que no debes usar más del 30% de tu sueldo neto para pagar deudas.
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Si ganas $18,000 MXN al mes:
- 30% de $18,000 = $5,400
Ese sería el monto máximo que podrías pagar mensualmente en cuotas.
¿Cómo calcular cuánto me pueden prestar?
Una vez que sabes cuánto puedes pagar al mes, puedes estimar el monto total del préstamo según el plazo y la tasa de interés. Aquí tienes una tabla estimada:
Te Interesa:
¿Qué debo saber antes de pedirle un préstamo a un banco?| Cuota disponible | Plazo (meses) | Tasa anual | Monto estimado |
|---|---|---|---|
| $5,000 | 12 | 30% | $55,000 MXN |
| $5,000 | 24 | 30% | $100,000 MXN |
| $5,000 | 36 | 30% | $140,000 MXN |
📌 Puedes usar también simuladores oficiales como el de Banxico.
🧠 Factores que influyen en el monto que te prestan
✅ 1. Ingreso comprobable
Mientras más ingresos puedas comprobar, más alto puede ser el monto que te aprueben.
✅ 2. Antigüedad laboral
Los bancos y financieras prefieren personas con al menos 6 meses a 1 año en su empleo actual.
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¿Puedo mejorar mi calidad de vida con un crédito?✅ 3. Historial crediticio
Un buen historial en Buró de Crédito te permite acceder a mejores tasas y montos más altos.
✅ 4. Deudas actuales
Si ya tienes otros créditos activos, esto reduce tu capacidad de endeudamiento.
✅ 5. Tipo de préstamo
Los préstamos personales sin garantía son más limitados. Si ofreces una garantía (como un coche o propiedad), el monto aprobado puede aumentar considerablemente.
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Pedir más de lo recomendable puede traerte consecuencias graves:
- Pagos atrasados y cargos moratorios
- Afectaciones en Buró de Crédito
- Imposibilidad de acceder a nuevos préstamos en el futuro
👉 Por eso, siempre calcula cuánto me pueden prestar según mi sueldo mensual antes de comprometerte.
Consejos para pedir un préstamo de forma inteligente
- 📋 Haz un presupuesto mensual realista
- 🏦 Compara tasas de diferentes bancos o financieras
- ⏳ Elige un plazo que puedas cubrir cómodamente
- 🔁 Considera hacer pagos anticipados si es posible
- ❌ No uses préstamos para cubrir otros préstamos
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𝗖𝗼𝗻𝘁𝗲𝗻𝗶𝗱𝗼 𝗥𝗲𝗹𝗮𝗰𝗶𝗼𝗻𝗮𝗱𝗼